更新日: 2026-03-14
学生がお金を借りる5つの方法【2026年最新】奨学金・カードローン・公的制度
学費の支払い、生活費の不足、急な出費。学生がお金に困ったときに使える5つの借入方法を、金利・条件・注意点とともに徹底解説します。
学生の方へ：借入は慎重に
社会人に比べて収入が少ない学生は、借入が返済の負担になりやすいです。まずは奨学金や公的制度、不用品の売却、バイトでの収入増を検討してください。カードローンは最後の手段として計画的に利用しましょう。
学生がお金を借りる5つの方法【比較表】
| 方法 | 年齢条件 | 金利 | 融資スピード | 借入上限 |
|---|---|---|---|---|
| 奨学金（JASSO） | 制限なし | 無利子〜年0.905% | 数ヶ月 | 月12万円まで |
| 学生ローン（学生専門） | 18歳〜 | 年14〜17% | 即日〜数日 | 50万円程度 |
| 消費者金融カードローン | 20歳〜 | 年3〜18% | 最短18分 | 年収の1/3 |
| 国の教育ローン（日本政策金融公庫） | 保護者が申込 | 年2.35% | 2〜3週間 | 350万円 |
| 親からの借入 | 制限なし | 0% | 即日 | 相談次第 |
方法1. 奨学金（学費が足りない場合に最適）
学費の支払いが目的なら、奨学金が最もお得です。日本学生支援機構（JASSO）の奨学金には無利子の「第一種」と有利子の「第二種」があります。
第一種奨学金（無利子）
学力基準と家計基準を満たす必要あり。月額2〜6.4万円（大学の場合）。
第二種奨学金（有利子：年0.905%以下）
第一種より基準が緩い。月額2〜12万円。利率は固定方式と変動方式から選択。
給付型奨学金（返済不要）
住民税非課税世帯等が対象。授業料の減免とセットで利用可能。
※奨学金は融資まで数ヶ月かかるため、緊急の出費には向きません。
方法2. 学生ローン（18歳から利用可能）
学生専門のローン会社があり、18歳以上の学生なら利用可能です。消費者金融よりやや低金利ですが、融資スピードは遅い傾向があります。
| 学生ローン | 金利 | 限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| マルイ | 年15.0〜17.0% | 50万円 | 高田馬場の老舗 |
| アミーゴ | 年14.4〜16.8% | 50万円 | 在籍確認は学生証で可 |
| カレッヂ | 年15.0〜17.0% | 50万円 | 来店不要 |
方法3. 消費者金融カードローン（20歳以上・急ぎの場合）
20歳以上でアルバイト等の安定した収入がある学生なら、大手消費者金融のカードローンも利用可能です。最短18分審査で即日融資に対応しており、急な出費に最適です。
学生がカードローンを利用する際の注意点
- ⚠ 借入上限は年収の1/3（アルバイト年収60万円なら上限20万円）
- ⚠ 返済が遅れると信用情報に傷がつき、卒業後のローンやカード審査に影響
- ⚠ 借りすぎに注意。学業に支障をきたさない範囲で利用すること
学生におすすめ：アイフル
- ・20歳以上でアルバイト収入があればOK
- ・最短18分審査、Web完結、カードレス対応
- ・原則、バイト先への電話連絡なし
- ・初回30日間無利息（給料日に返済で利息0円）
- ・郵送物なしで親にもバレにくい
方法4. 国の教育ローン（日本政策金融公庫）
保護者（親）が申し込む教育ローンです。金利が年2.35%と低く、学費だけでなく一人暮らしの住居費用なども対象です。
※世帯年収の上限あり（子ども1人の場合790万円以内）。
方法5. 親からの借入
利息がかからず最もコストが低い方法です。ただし、親に言いにくい場合も多いでしょう。借りる場合のポイントを紹介します。
- ✓ 借入金額と返済計画を明確にして伝える
- ✓ 簡単でも借用書を作成する（トラブル防止）
- ✓ 約束通りに返済する（信頼関係のために重要）
- ✓ 110万円を超える場合は贈与税に注意
借りずにお金を作る方法（学生向け）
教科書・参考書の売却
使い終わった教科書や参考書は専門の買取サービスで高価買取。医学書や法律書は特に高額になることも。
不用品をフリマアプリで売る
メルカリやラクマで不要な服、家電、ゲームなどを売却。学生の間で人気のアイテムは高く売れやすい。
大学の緊急支援制度
多くの大学が独自の緊急支援金・奨学金制度を設けています。学生課や奨学金窓口に相談してみましょう。
🏛️学生が使える公的支援
授業料減免制度（高等教育の修学支援新制度）
住民税非課税世帯等の学生は授業料の減免と給付型奨学金をセットで受けられます。
緊急小口資金（社会福祉協議会）
一人暮らしの学生で生活困窮の場合、無利子で最大10万円まで借りられる可能性があります。
学生を狙った悪質業者に注意
- ・SNSでの「お金貸します」は闇金や詐欺の可能性大
- ・「審査なし」「学生OK・無職OK」は違法業者のサイン
- ・「先振込み詐欺」：融資の前に保証料等の振込を要求されたら詐欺
- ・名義貸し・口座売買の誘いには絶対に応じない（犯罪です）
被害に遭った場合は消費生活センター（188）や法テラス（0570-078374）に相談
学生の借入に関するよくある質問
Q. 18歳・19歳の学生でもカードローンは利用できますか？
Q. 学生がカードローンを利用すると就職に影響しますか？
Q. 学生でも即日融資を受けられますか？
Q. 親にバレずにお金を借りる方法はありますか？
Q. 学生の場合、いくらまで借りられますか？
📌 あわせて読みたい記事
他の選択肢も検討しましょう
学生OK・最短18分審査
アイフルに申し込む