過払い金はいくら戻る？計算方法と返還額の目安

「自分にも過払い金はあるのか」「いくらくらい戻ってくるのか」気になる方へ。本記事では過払い金の計算方法（引き直し計算）と、借入額・期間別の返還額の目安を詳しく解説します。成功報酬を差し引いた手取り額の計算方法もお伝えします。

⚠️

ご注意ください

過払い金の金額は借入条件や取引期間によって大きく異なります。正確な金額は弁護士による引き直し計算で確認できます。本記事の金額はあくまで目安です。

過払い金とは

過払い金とは、法律で定められた上限金利（利息制限法：15〜20%）を超えて支払った利息のことです。2010年6月の改正貸金業法施行前は、多くの消費者金融やクレジットカード会社が年利25〜29.2%（いわゆるグレーゾーン金利）で貸付を行っていたため、上限金利との差額が過払い金として発生しています。

借入額	利息制限法の上限	当時の実際の金利（例）	差額（過払い部分）
10万円未満	年20%	年29.2%	年9.2%分
10万〜100万円未満	年18%	年25〜29.2%	年7〜11.2%分
100万円以上	年15%	年25〜29.2%	年10〜14.2%分

過払い金の返還額の目安

借入額50万円、金利29.2%で借入した場合の過払い金の目安です。

取引期間	過払い金の目安	手取り額（報酬20%差引後）
3年	約10〜20万円	約8〜16万円
5年	約20〜40万円	約16〜32万円
7年	約40〜70万円	約32〜56万円
10年	約70〜120万円	約56〜96万円
15年以上	約120〜200万円以上	約96〜160万円以上

※金額は概算であり、実際の取引パターンによって異なります。枠内で繰り返し借入・返済している場合は異なる金額になります。

過払い金の計算方法（引き直し計算）

過払い金の正確な金額は「引き直し計算」によって算出します。これは、全ての取引を利息制限法の上限金利で再計算し、実際に支払った金額との差額を求める方法です。

取引履歴を取り寄せる

弁護士が各業者から全ての取引履歴（借入日・金額、返済日・金額）を取り寄せます。

利息制限法の金利で再計算

各取引を利息制限法の上限金利（15〜20%）で再計算し、本来支払うべきだった利息を算出します。

差額＝過払い金

実際に支払った利息と、法定金利で計算した利息の差額が過払い金です。この差額に年5%（2020年4月以降は年3%）の利息も加算できます。

ポイント：引き直し計算は専用ソフトで行います。弁護士・司法書士に依頼すれば無料で計算してもらえるケースが多いです。自分で計算することも可能ですが、専門的な知識が必要です。

過払い金請求の費用と手取り額

費用項目	示談（交渉）	訴訟
着手金	0〜2万円/社	0〜2万円/社
成功報酬	回収額の20%	回収額の25%
実費	数千円	1〜2万円

例：過払い金が100万円回収できた場合、示談なら手取り約78万円（100万円 - 報酬20万円 - 実費2万円）。過払い金がなければ費用は発生しない事務所がほとんどです。

主要業者の過払い金対応状況

業者名	請求の可否	返還率（示談）	備考
アコム	可能	80〜90%	比較的スムーズ
プロミス（SMBC）	可能	70〜80%	訴訟で満額も
アイフル	可能	50〜70%	交渉に時間がかかる傾向
レイク（新生銀行）	可能	70〜80%	比較的対応良好
武富士	困難	-	2010年倒産。配当は3.3%