老後のお金が不安な時の対処法
最終更新：2026年3月14日
「年金だけで暮らせるのか」「老後資金が足りない」...。老後のお金の不安は多くの方が抱えています。 現在の状況に合わせた対処法を、すでに老後を迎えている方・これから準備する方の両方に向けて解説します。
今すぐ生活費が足りない場合
不用品を売って現金化する
使わなくなった宝飾品、時計、ブランド品、骨董品、着物などを売りましょう。金・プラチナは歴史的高値が続いており、今が売り時です。
高齢者の方に多い高価買取品
- ・金・プラチナのアクセサリー：数千円〜数十万円
- ・着物・和装小物：数千円〜数万円
- ・骨董品・美術品：数千円〜数十万円
- ・ブランド腕時計：数万円〜数十万円
- ・切手・古銭コレクション：数百円〜数万円
公的支援制度を確認する
年金生活者支援給付金
住民税非課税世帯で前年の年金収入が一定以下の方に月最大5,310円を支給。年金事務所に申請。
高額療養費制度（70歳以上）
70歳以上は自己負担の上限が低く設定されています。住民税非課税世帯は月8,000円（外来）が上限。
介護保険の負担軽減
高額介護サービス費、特定入所者介護サービス費など、所得に応じた負担軽減制度あり。
生活福祉資金貸付（高齢者世帯）
65歳以上の高齢者世帯向けの低利子貸付。社会福祉協議会に相談。
生活保護
年金だけでは最低生活費に満たない場合、差額を生活保護で補うことができます。申請は権利です。
🏠 持ち家を活用して生活資金を得る方法
リバースモーゲージ
自宅を担保に生活資金を借り、死亡後に自宅を売却して返済。住み続けながら資金を得られる。金融機関で相談。
不動産担保型生活資金（社会福祉協議会）
低所得の高齢者世帯向けの公的リバースモーゲージ。貸付限度額は土地の評価額の70%程度。無利子〜年3%。
住み替え・ダウンサイジング
広い持ち家を売却して小さい住居に移り、差額を老後資金に充てる。固定資産税や光熱費の削減にもなる。
これから老後資金を準備する方へ
iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛金が全額所得控除。運用益も非課税。65歳まで加入可能。月5,000円から始められます。
つみたてNISA（新NISA）
年360万円まで非課税で投資可能。長期・分散・積立の王道。いつでも引き出せるのが特徴。
繰下げ受給
年金の受給開始を遅らせると1ヶ月あたり0.7%増額。70歳まで繰り下げると42%増。75歳なら84%増。
FPに無料相談
自分に合った老後資金プランをプロに設計してもらいましょう。何度でも無料。
老後の支出を減らすポイント
保険の見直し
子どもが独立したら死亡保障は不要。医療保険も高額療養費制度があるので最小限でOK。月数千円の節約に。
通信費の見直し
格安SIMに変更するだけで月3,000〜5,000円節約。シニア向けプランもあり。
住居費の見直し
住宅ローン完済後も固定資産税・修繕費がかかる。シニア向け賃貸やサ高住への住み替えも選択肢。
📞 高齢者向け相談窓口
地域包括支援センター
高齢者の生活全般の相談窓口。介護・医療・生活支援を総合的にサポート。各市区町村に設置。
年金事務所
0570-05-1165。年金の受給額確認・繰下げ受給・年金生活者支援給付金の相談。
よりそいホットライン
0120-279-338（24時間対応）。生活の困りごと全般を相談できます。
よくある質問
Q. 老後に必要な資金はいくら？
Q. 年金だけでは生活費が足りない場合はどうすればいい？
Q. 高齢者が使える公的支援制度は？
Q. リバースモーゲージとは？
Q. 老後資金を今から準備するには？
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